你是不是也干过这种事？ 在老家交着一年几百块的居民社保，到了城里上班，公司又给你缴了职工社保。 心里还偷偷美呢：这下好了，退休能领两份钱！
快打住。 这个想法，可能让你白白多交好几万。
社保局的工作人员明确说过，退休时只能二选一。这里藏着一个很多人不知道的骚操作：选对了，你之前交的每一分钱都能“活”起来，能让你的养老金每月多领好几百；选错了，那可能就真的打了水漂。
关键就在于你退休那一刻，职工社保的缴费年限有没有凑够15年。这个数字，就是决定你养老金高低的分水岭。
如果你退休时，职工社保已经稳稳地缴满了15年，那没啥好犹豫的，必须选职工养老金。 这时候，你老家交的居民社保就派上大用场了。
不是让你领两份，而是可以把居民社保个人账户里的钱，连本带息加上政府补贴，全部合并到你的职工社保账户里。
注意了，这里有个反常识的点：居民社保交的年限不算数，比如你交了8年，这8年并不能和你职工的15年加起来变成23年。
年限还是按15年算，但你个人账户里的钱变多了。钱多了，每月算出来的养老金自然就水涨船高。 这就像往你的养老存钱罐里又狠狠塞了一笔。
人生哪有那么完美，要是到了退休年龄，职工社保没缴满15年，又补不了，怎么办？别慌，这条路也没堵死。
这时候，要果断调头，把职工社保转到居民社保里。 这个操作更划算，因为不仅你个人账户的钱全部带走，最宝贵的职工社保缴费年限也能合并计算进去。
同一年里两边都交了钱怎么办？ 比如上半年在老家交了居民医保，下半年进城打工交了职工社保。 这种重复缴费，系统很聪明，只会认你职工的缴费年限。
居民社保那边重复缴的钱，个人部分会退给你，政府补贴的那部分就别想了。 所以，尽量避免这种操作，毕竟补贴没了也是损失。
知道了规则，我们来看看具体怎么操作。 不同的人，打法完全不一样。
第一类是在城里稳定上班的打工族。
公司给你正常缴着职工社保，老家的居民社保就赶紧停掉。 别心疼，这是及时止损。 集中火力攻一个，保证职工社保不断缴，年限尽量拉长，缴费基数尽量争取高一点的。
之前老家交的居民社保不用管，放到那里也不会坏，等你将来退休前，一次性把它合并过来就行。
我认识个朋友小王，老家交了6年居民社保，后来在深圳缴了12年职工社保，他果断停了老家的。
等到退休，职工社保缴了25年，再把居民账户里的一万多块钱转过来，每月养老金能多几十块，细水长流。
第二类是工作不太稳定，自己缴社保的灵活就业者。
这部分人最纠结，怕职工社保以后断缴，凑不满15年。 如果你的收入还行，那就咬咬牙，只交职工社保，哪怕选最低档次，先把这个15年的门槛跨过去。
如果手头实在紧，担心坚持不下来，可以搞个“双保险”：主攻职工社保，同时在老家交一份最低档次的居民社保兜底。
等退休前再看，职工年限够15年，就把居民社保转过去；不够，就把职工社保转到居民社保。 记住，千万别在居民社保上交高档位的，不划算。
第三类是快退休，职工社保年限还差几年的叔叔阿姨。
比如今年55了，职工社保才交了10年。 别放弃，首先想尽办法继续缴职工社保，能缴一年是一年。 同时，可以交着居民社保。
等到60岁退休，职工社保有了13年，还差2年？ 没关系，因为职工社保已经缴满15年了（允许继续缴到满15年），你依然可以享受职工待遇，再把居民社保的钱合并过来。
如果实在凑不满15年，再把职工社保的10年年限和账户钱转到居民社保里，你这养老金水平在村里也是数一数二的。
说完了怎么选，具体合并复杂吗？ 一点也不，现在手机上就能办。
选这个地方有个优先级：首选你的户籍所在地；如果你的户籍地不在你工作的地方，那就选最后一个社保缴满10年的城市；如果好几个城市都缴过，但都没满10年，那就选缴费年限最长的那个。
确定之后，打开手机上的“掌上12333”APP。 登录后，在首页找到“社保转移接续”，点进去选“养老保险转移申请”，然后按要求填好转出地（比如你老家）和转入地（比如上海）的信息，提交就可以了。
后面的事儿，社保局会帮你处理，一般等个15到45天就能办好，进度在APP上能随时查。
万一线上申请不了，比如身份信息对不上，那就跑一趟线下。 带上身份证和社保卡，先到你转出地的社保局开一张《参保缴费凭证》，再拿着这个凭证去转入地的社保局，填一张《社保关系转移接续申请表》，剩下的交给工作人员。
这里啰嗦一句，合并前，一定确保两个账户都没有欠费，不然申请会被打回来。 要是有重复缴费的情况，合并的时候系统会自动帮你处理退费，钱会原路退回或者退到你绑定的银行卡里。
最后，几个坑千万绕开走。
第一个就是别做梦领双份养老金，这是红线，查到不仅要退回，还可能影响你的信用。
第二个，别以为居民社保的年限能直接加到职工社保年限上，这是两码事。
第三个，万一重复缴费要退，一定退居民社保的个人部分，死守住职工社保的账户。
第四个正规配资平台，合并时转入地别选错，这直接关系到你按哪个城市的标准领钱，差的可就不是一星半点了。
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